Khi vợ anh quyết định ở nhà với con trai hai năm trước, rời khỏi gia đình với thu nhập duy nhất, Scott Hatmaker biết rằng đã đến lúc phải nghiêm túc về sức khỏe tài chính của mình. Mặc dù anh đã được một vài người bạn đại học tiếp cận với kế hoạch tài chính, anh cảm thấy không thoải mái khi đầu tư với một người bạn và biết rằng trên thực tế, có những cố vấn tốt hơn, cha anh là khách hàng lâu năm của Creative Financial Group Ltd., một trong những công ty hàng đầu ở Atlanta.
Nhưng có một vấn đề: Scott và vợ, Amy, chỉ có 150.000 đô la để đầu tư. Ngay cả với cha là tài liệu tham khảo, Scott nghĩ rằng nó có thể không đủ để tham gia vào Creative Financial, điều này thường yêu cầu khách hàng của mình phải có 500.000 đô la tài sản có thể đầu tư. "Tôi cho rằng điều tốt nhất tôi có thể nhận được là một kế hoạch tài chính cắt cookie để thực hiện", giám đốc điều hành 31 tuổi đến từ Atlanta nói. "'Ở đây bạn đi, bây giờ làm điều này.""
Đó là một vấn đề nan giải phổ biến. Nhiều công ty hàng đầu yêu cầu danh mục đầu tư ít nhất là nhiều trước khi họ chào đón bạn vào cuộc. Còn ngân hàng tư nhân? Quên đi. Đầu tư ban đầu tối thiểu của họ theo luật là 1 triệu đô la. Vì vậy, trong khi những người có tiền lớn có các nhà môi giới cá nhân của họ để kêu gọi, hầu hết các nhà đầu tư thuộc tầng lớp trung lưu bị mắc kẹt với một trong hai lựa chọn không hấp dẫn: các nhà hoạch định tài chính dựa trên hoa hồng thời gian nhỏ, người dành nhiều thời gian để đẩy mạnh bảo hiểm nhân thọ hơn là quản lý đầu tư hoặc các nhà môi giới lớn, nơi đối xử với các nhà đầu tư tương đối tốt như khoai tây nhỏ.
Nhưng các Hatmakers đã tìm ra cách để có được dịch vụ triệu đô cho danh mục đầu tư khiêm tốn của họ. Và bạn cũng có thể. Chúng tôi đã vạch ra năm chiến lược mà các nhà đầu tư trung lưu có thể sử dụng để có được loại dịch vụ tương tự chỉ dành cho các triệu phú. Chúng ta đang nói về lời khuyên trực tiếp từ các chuyên gia dày dạn kinh nghiệm, những người có thể giúp bạn trong mọi góc cạnh của cuộc sống tài chính của bạn. Bắt đầu ở đây, và để có thêm lời khuyên về sự giàu có, đây là 5 cách mà các tỷ phú nghĩ khác biệt so với hầu hết mọi người.
1 Tìm kiếm một kế hoạch cơ sở
Trong khi hầu hết các công ty ưu tú có thể đã công bố các yêu cầu đầu tư tối thiểu dường như loại trừ nhà đầu tư nhỏ hơn, hãy nhớ quy tắc tài chính đầu tiên: Mọi thứ đều có thể thương lượng. Thực tế, nhiều công ty hàng đầu có các chương trình "kế hoạch cơ sở" mà họ sẽ không nói cho bạn biết về trừ khi bạn yêu cầu. Khi Hatmakers tiếp cận Creative Financial về việc quản lý tiền của họ, họ được giao cho một cố vấn trẻ tên Walt Helms, lúc đó đã 30 tuổi nhưng đã làm việc với công ty hơn bốn năm. Helms nói rằng khi công ty của anh ta được giới thiệu đến một khách hàng rơi vào mức tối thiểu đã nêu, nhưng người có cơ hội phát triển, Creative Financial sẽ gọi một người lập kế hoạch cơ sở như mình để giám sát tài khoản. "Chúng tôi muốn xây dựng những khách hàng sẽ ở bên chúng tôi trong một thời gian dài", Helms nói. "Tôi sẽ có thể phát triển cùng với khách hàng trong 15 đến 20 năm."
Làm việc với một đối tác cơ sở không có nghĩa là các Hatmakers bị thiếu dịch vụ. Mọi di chuyển Helms được thực hiện trong tài khoản của họ đều được theo dõi bởi một trong những chuyên gia của công ty. "Những người đầu tư 5 triệu đô la cũng đang giám sát các tài khoản này", Helms nói. Trong thực tế, một kế hoạch cơ sở có thể cung cấp dịch vụ cá nhân hơn nữa. Mọi cuộc họp Helms được tổ chức với các Hatmakers đều ở nhà của họ.
2 Ra khỏi thị trấn
Bạn có nhiều khả năng tìm một cố vấn có giá trị ròng cao, người sẽ cho bạn thời gian trong ngày nếu bạn ở trong một thành phố cỡ trung bình, hoặc chỉ ở vùng ngoại ô của một khu vực đô thị lớn. Đó là những gì Gary Waugh đã làm. Một người quản lý sau đó cho Sears ở vùng ngoại ô Hoffman Estates ở Chicago (hiện đang làm việc cho Macy), Waugh không bao giờ nghĩ rằng mình có thể nhận được dịch vụ cá nhân cho danh mục đầu tư trị giá 250.000 đô la của mình. Anh ta biết về một số công ty đầu tư được đánh giá cao ở Chicago, nhưng hình dung họ đã ra khỏi giải đấu của anh ta.
Sau đó, trong một bữa tiệc tối, Waugh nghe hai giáo viên về hưu nói về cố vấn đầu tư tuyệt vời của họ ở thành phố Rockford, trung tâm Illinois. Brent Brodeski, một người gốc Rockford, đã thành lập Savant Capital hơn một thập kỷ trước và điều hành nó với chuyên môn đến nỗi ông đã giành được một vị trí trong mọi danh sách "cố vấn tốt nhất". Nhưng vì Rockford là một thành phố chỉ 150.000 khoảng một trăm dặm về phía tây Chicago, quy mô thị trường của nó buộc Savant lái xe đầu tư tối thiểu xuống thấp hơn nhiều so với những cố vấn phục vụ các thành phố lớn. Trong khi các nhà hoạch định hàng đầu ở Chicago và vùng ngoại ô xung quanh đòi hỏi một khoản đầu tư bảy con số, Savant chỉ cần 250.000 đô la. Mức độ dịch vụ, mặc dù, có thể là mẫu mực. "Tôi nghĩ rằng tôi sẽ có được những anh chàng mới vào nghề, " Waugh nói, "nhưng dịch vụ này được cá nhân hóa, chi tiết và hàng đầu mọi lúc."
Chiến lược tương tự áp dụng cho các khu vực đô thị khác. Có những cố vấn được xếp hạng hàng đầu ở trung tâm New Jersey cho người New York, ở Vịnh Đông cho người ở San Francisco, ở Colorado Springs cho Denverites.
3 Tập hợp tài sản của bạn
Để đạt được mức tối thiểu thoải mái tại các công ty quản lý tiền hàng đầu, bạn có thể phải thu dọn nhà tài chính của mình. Tình huống cụ thể: Trước khi họ liên kết với Walt Helms và Creative Financial, Hatmakers giữ tài sản của họ trong bốn tài khoản riêng biệt. Scott đã có một kế hoạch chứng khoán của công ty thông qua một công ty và 401 (k) của anh ấy, và Amy đã có một kế hoạch chứng khoán với chủ nhân của cô ấy cũng như một 401 (k) của riêng cô ấy. Nhưng bằng cách kết hợp các giá trị của cả bốn tài khoản, Hatmakers đã đáp ứng các mức tối thiểu thoải mái được đặt ra cho các nhà hoạch định cơ sở của Creative Financial.
Nó cũng không phải chỉ là về việc kết hợp tài sản vợ chồng. Brodeski, của Savant Capital, làm việc với các nhà đầu tư và cha mẹ của họ, ở rể, thậm chí là anh chị em. Các tài sản nâng cao cung cấp cho gia đình đầu tư nhiều đầu mối hơn và Brodeski chỉ ra rằng hầu hết các cố vấn thích xây dựng các mối quan hệ gia đình đó để tăng cường cơ sở khách hàng của họ. "Mặc dù tôi không thể nói cho tất cả các cố vấn, chúng tôi thực sự thích và khuyến khích các mối quan hệ gia đình", Brodeski nói. "Chúng tôi sẵn sàng tiếp nhận những đứa trẻ, những đứa cháu và những mối quan hệ gia đình gần gũi khác của những khách hàng tốt, mặc dù chúng ở dưới mức tối thiểu bình thường. Bằng cách này, nếu chúng tôi thành công, chúng tôi đã có mối quan hệ với những người thừa kế trong tương lai."
4 Tìm một nhà môi giới mà bạn có thể nói chuyện
Charles Schwab, ví dụ, nhận được đánh giá cao từ các cố vấn tài chính, và có một mạng lưới 340 văn phòng trên toàn quốc. "Schwab cung cấp dịch vụ chất lượng kết hợp với chi phí hợp lý cho phân khúc thị trường này", Helms nói. "Và các chi nhánh của họ cung cấp nhiều cơ hội để thảo luận trực tiếp."
5 Trả theo giờ
Shutterstock
Nhiều nhà đầu tư giàu có và tinh vi theo đuổi các chiến lược dài hạn được Warren Buffett nêu ra: mua cổ phiếu để nắm giữ mãi mãi và tránh các công cụ phái sinh phức tạp bị sụp đổ và đốt cháy trong cuộc khủng hoảng tài chính. Và nếu đó là thông tin về cổ phiếu hoặc quỹ hoặc trái phiếu họ tìm kiếm, Internet thường cung cấp tất cả các nghiên cứu họ cần. Vậy tại sao phải trả cho một người quản lý tiền hàng năm, khi bạn thậm chí không thể thực hiện một giao dịch năm đó?
Suy nghĩ như vậy đã làm nảy sinh ý tưởng của người lập kế hoạch hàng giờ. Những cố vấn này sẽ cung cấp cho bạn tất cả những lời khuyên bạn cần, nhưng không nhiều hơn bạn cảm thấy muốn trả tiền. Nếu bạn có một ý tưởng hợp lý tốt về cách bạn muốn đầu tư, bạn có thể dựa vào một người lập kế hoạch hàng giờ cho lời khuyên bạn cần mà không cần phải giữ người đó trong bảng lương. Sheryl Garrett, một cố vấn tài chính, nói: "Bạn không giữ nha sĩ hoặc CPA của mình cho người giữ răng", vậy tại sao lại giữ cố vấn đầu tư của bạn theo cách đó?"
Các nhà hoạch định hàng giờ có xu hướng trở thành những cố vấn kỳ cựu hơn, họ thấy rằng việc chuyển sang cấu trúc hàng giờ cho phép họ tập trung vào ít trường hợp hơn, vì vậy khách hàng cuối cùng được hưởng lợi từ kinh nghiệm của họ. Phí thường là $ 150 đến $ 300 một giờ, tùy thuộc vào từng cố vấn, người cung cấp ước tính bằng văn bản trước cho bất kỳ mức độ dịch vụ nào khách hàng muốn. Đó là một cách rẻ tiền để có được lời khuyên được cá nhân hóa ở mức độ cao mà không cảm thấy như thể cố vấn của bạn đang nghĩ nhiều hơn về tương lai của anh ấy hơn là của bạn.
Và khi nói đến lời khuyên tài chính, đó có thể chỉ là Chén Thánh.
