Sự nghỉ hưu. Thỉnh thoảng bạn phải suy nghĩ về điều đó, và nếu bạn muốn sống những năm hoàng kim của mình như một người hoạt bát mà bạn luôn tưởng tượng, thì thời gian là điều cốt yếu. Thật vậy, bắt đầu sớm là điều tốt nhất bạn có thể làm để đảm bảo nghỉ hưu giàu có và vì lý do đó, nó xuất hiện khá cao trong danh sách này. Nhưng có nhiều hơn một cách để nuôi một con mèo và, bằng cách tuân thủ càng nhiều trong số 25 Quy tắc nghỉ hưu giàu có dưới đây, bạn có thể có cơ hội nhiều thập kỷ phong phú hơn khi bạn đã hết thời gian qua.
1 nghĩ về một con số
Đặt số lượng mục tiêu cho trứng làm tổ của bạn càng sớm càng tốt. Từ đó, bạn có thể làm việc trở lại và xem bạn phải làm lại bao nhiêu tài chính để có được ngôi nhà của bạn theo thứ tự. Điều quan trọng ở đây là loại bỏ phỏng đoán về số tiền cuối cùng bạn sẽ đạt được. Bằng cách đó, không có bất ngờ khó chịu. Bạn có thể tăng tốc độ tiết kiệm của mình và mở đường cho một quỹ hưu trí giàu có.
2 Bắt đầu sớm
Bắt đầu nhảy vào tiết kiệm hưu trí chỉ là phần tốt nhất của lời khuyên. Bạn càng có nhiều thời gian trước khi hết giờ, bạn sẽ càng ít phải bỏ đi. Ví dụ: giả sử lợi nhuận hàng năm là 7% sau phí, bạn sẽ có 1 triệu đô la trong quỹ hưu trí của mình ở tuổi 65 nếu bạn tiết kiệm được 4.830 đô la hàng năm bắt đầu ở tuổi 25. Nếu bạn đợi đến khi bạn 40 để tiết kiệm cho nghỉ hưu, bạn sẽ phải tiêu tốn hơn 15.000 đô la mỗi năm để có được kết quả tương tự. Nói về 4-0 lớn, đó là 20 mới! Để tận dụng tối đa mỗi ngày, đừng bỏ lỡ danh sách tuyệt vời này trong số 40 điều bạn nên làm trong độ tuổi 40!
3 Nhưng nếu bạn không, tất cả không bị mất
Những người trẻ tuổi không thực sự có tâm lý để ném tiền mặt kiếm được của họ vào một dấu chấm an toàn. Thực tế đó không thua gì chú Sam. Chính phủ Hoa Kỳ khuyến khích người lao động từ 50 tuổi trở lên tiết kiệm nhiều hơn những nhân viên trẻ hơn bằng cách đóng góp theo kịp cho các kế hoạch nghỉ hưu. Đây là cơ hội để johnny-save-latelies trở lại đúng hướng để nghỉ hưu an toàn. Nhìn vào nó.
4 Đặt cược vào Phố Wall Không thực sự!
Hãy nhìn xem, bạn cần một khoản lãi 7-8% hàng năm để giành chiến thắng khi nghỉ hưu và không cần đầu tư nào khác - vâng, bao gồm cả bất động sản - sẽ kiếm đủ tiền để đưa bạn đến nơi bạn cần. Ví dụ, ngoài giai đoạn 16 năm từ 1990 đến 2006, thị trường là một chiến lược tiết kiệm dài hạn tốt hơn so với bất động sản. Giống như bất động sản, thị trường có thể bùng nổ và bán thân, nhưng khi tất cả đã nói và thực hiện, cổ phiếu tạo ra lợi nhuận cao hơn. Bạn phải suy nghĩ lâu dài. Đừng lo lắng về các vấn đề tài chính và kinh tế không bao giờ kết thúc thị trường mỗi ngày. Đó chỉ là một trong 25 điều người giàu luôn làm!
5 Phát minh tương lai của bạn với một chuyên gia
Gặp gỡ một nhà lập kế hoạch tài chính, người có thể xây dựng chiến lược đầu tư để tạo ra cổ tức không thể phù hợp bằng tài khoản tiết kiệm hoặc thị trường tiền tệ đơn giản. Bằng cách đó, bạn có thể dành phần còn lại của mình để tận hưởng 50 điều tuyệt vời mà bạn phải làm trước khi chết!
6 Đừng dựa vào an sinh xã hội
Nếu bạn ở độ tuổi 30 - hoặc thậm chí ở độ tuổi 20 - rất có thể An sinh xã hội vẫn sẽ ở đó để bạn tận dụng. Tuy nhiên, điều quan trọng là không đánh giá quá cao những gì nó sẽ đạt được sau đó. Nó chắc chắn sẽ không đủ để làm cho bạn giàu có khi nghỉ hưu. Theo Cơ quan An sinh xã hội, vào đầu năm 2015, séc nghỉ hưu hàng tháng chỉ là $ 1.328. Hãy nghĩ về An sinh xã hội như một nguồn thu nhập thứ cấp có thể bù đắp cho sự thiếu hụt trong khoản tiết kiệm của bạn - không phải là một số tiền đủ lớn để phụ thuộc vào việc giữ bạn nghỉ hưu.
7 Tìm sự cân bằng giữa an toàn và tăng trưởng
Rất có thể là danh mục đầu tư 401 (k) của bạn có thể sẽ không vượt trội so với thị trường chứng khoán hàng năm. Trên thực tế, những người tiết kiệm thông minh chỉ đơn giản là nhằm mục đích nắm bắt sự tăng trưởng trung bình của thị trường chứng khoán. Trong Stocks for the Long Run , nghiên cứu của tác giả Jeremy Siegel đã chỉ ra rằng trong giai đoạn từ 1926 đến 2006, cổ phiếu tạo ra lợi nhuận thực tế trung bình là 6, 8%. "Lợi nhuận thực" có nghĩa là lợi nhuận sau lạm phát. Trước khi bao thanh toán lạm phát, cổ phiếu đã trả lại khoảng 10% mỗi năm. Khi bạn bắt đầu tích lũy tiền, hãy bảo vệ nó bằng chiến lược đầu tư rộng bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt. Đó chỉ là một trong 10 cách để ngủ ngon hơn tối nay - Đảm bảo!
8 Ratchet Up Những gì bạn tiết kiệm
Tiết kiệm từ 10 đến 15 phần trăm thu nhập hàng năm của bạn cho nghỉ hưu là một ý tưởng tốt. Nếu bạn bắt đầu muộn, bạn có thể cần phải làm tốt hơn một chút. Thử thách bản thân để lấy 20% tiền lương mang về nhà. Tăng đến dịp này có thể ít đau đớn hơn bạn nghĩ.
9 Chăm sóc nợ tiêu dùng một lần và mãi mãi
Thoát khỏi vũng lầy nợ bằng cách trả hết số dư lãi suất cao nhất của bạn. Khi mỗi thẻ bị loại ra, hãy sử dụng tiền mặt được giải phóng để tăng tốc độ thanh toán của các thẻ còn lại. Trong khi bạn đang làm điều này, cam kết không chi tiêu nhiều hơn trong một tháng so với khả năng của bạn, vì vậy bạn không tích lũy nợ mới. (Xem # 3.) Không bao giờ giải quyết cho việc thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng - điều đó làm cho lãi suất kép hoạt động chống lại bạn thay vì cho bạn.
10 Tổ trống? Toàn bộ 401k!
Trẻ em là đắt tiền. Một khi những đứa trẻ rời khỏi nhà, hãy tận dụng khả năng tìm kiếm mới của bạn để kiếm tiền cho nghỉ hưu. "Thông thường mọi người không có nhiều tiền khi trẻ em đi học", Harold Anderson, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và chủ tịch của Parkoor Wealth Management ở Roseville, Calif nói. "Bạn thường thấy rằng khoảng thời gian ở độ tuổi 50 của bạn. và giữa những năm 60 của bạn là khi bạn thực sự bỏ rất nhiều tiền."
11 Hãy nhớ ABC của bạn: Luôn luôn cắt giảm chi phí
Có một vài đô la ở đây và một vài đô la ở đó , bạn có thể nghĩ khi bạn vô tư mua các tiện ích giá rẻ trên Amazon. Bạn sẽ bị sốc khi phát hiện ra rằng 5 đô la được lưu ở tuổi 40 có thể cộng với hơn 1.000 đô la khi bạn ở độ tuổi 80. Những khác biệt nhỏ trong chi tiêu ngày hôm nay có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong khoản tiết kiệm hưu trí của bạn vào ngày mai.
12 Đặt bản thân lên hàng đầu
Để giúp đỡ người khác, trước tiên chúng ta phải giúp chính mình. Nghe có vẻ khắc nghiệt, nhưng điều này có nghĩa là đặt tiền tiết kiệm hưu trí trước các trách nhiệm tiền tệ khác, thậm chí là học phí đại học của con bạn. Tại sao? Chà, đắt đỏ như trường đại học đã trở thành, con bạn có nhiều lựa chọn hơn để trả tiền học phí (học bổng, vay, học tập) so với việc bạn trả tiền hưu trí. Vì vậy, bạn làm bạn, sau đó giúp họ.
13 Nâng cao, sau đó bỏ qua nó
Nói chung, càng nhiều người kiếm được nhiều tiền, họ càng chi tiêu. Điều đó thường có nghĩa là mọi người sẽ có được một chiếc xe tốt hơn và một ngôi nhà đẹp hơn với những thứ đẹp hơn để đặt vào đó, nhưng điều đó không cải thiện đáng kể an ninh tài chính của họ. Người tiết kiệm thông minh kiểm soát chi tiêu bằng cách tự động gửi tất cả các khoản tăng và tiền thưởng trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm, nơi họ có thể kiếm thêm thu nhập.
14 Chọn Đầu tư chi phí thấp
Các khoản phí phát sinh trong kế hoạch 401 (k) của bạn nghe có vẻ không nhiều, nhưng theo thời gian, chúng có thể làm giảm đáng kể tốc độ tăng trưởng tiền của bạn. Giả sử lợi nhuận 7% hàng năm và phí và chi phí là 0, 5%, khoản đóng góp 401 (k) khoảng $ 7, 795 mỗi năm trong vòng 35 năm sẽ giúp bạn kiếm được 1 triệu đô la. Nhưng nếu phí của bạn cao hơn 1 phần trăm (tổng 1, 5 phần trăm), bạn sẽ cần tiết kiệm thêm $ 1, 895 mỗi năm để bù cho chúng.
15 Đóng góp của bạn không thỏa thuận
16 Hãy nhớ những khoảng trống với IRA hoặc tương tự
Bất kỳ thay đổi nào trong số những thay đổi đối với việc làm của chúng tôi đều có thể làm gián đoạn tốc độ bạn bỏ tiền ra trong những năm vàng. Để giữ kế hoạch nghỉ hưu của bạn theo dõi trong những thời điểm như thế này, bạn có thể cần phải lưu vào IRA hoặc tài khoản đầu tư chịu thuế cho đến khi bạn đủ điều kiện cho kế hoạch nghỉ hưu mới tại nơi làm việc.
17 Bạn không thể chạm vào cái này
Rút tiền sớm có thể là thảm họa đối với giấc mơ của bạn có một triệu đô la trong rương chiến tranh của bạn khi bạn nghỉ hưu. Bất cứ khi nào bạn rút tiền từ tài khoản 401 (k), bạn sẽ phải trả thuế thu nhập cho số tiền đã rút. Và nói chung, những người rút tiền trước khi bước sang tuổi 59½ cũng bị phạt 10% tiền phạt rút tiền sớm. Ôi! Giữ một quỹ khẩn cấp bên ngoài tài khoản hưu trí của bạn là một kế hoạch tốt hơn nhiều cho một đệm tài chính.
18 quy mô nhà của bạn
Thu hẹp là một chiến thắng kép cho khoản tiết kiệm của bạn. Tại sao? Bởi vì bạn tăng thu nhập đầu tư trong khi giảm hoặc loại bỏ một số chi phí nhất định như thanh toán thế chấp, tiện ích, bảo trì, thuế bất động sản, bảo hiểm, v.v. Và hãy đối mặt với nó: Một sự sang trọng đẹp đẽ như những phòng ngủ dự phòng đó, có một khách sạn hoàn toàn đẹp gần kề khi du khách đến thị trấn.
19 Đóng gói và di chuyển ra ngoài
Rõ ràng, gần gũi với công việc sẽ không phải là một mối quan tâm khi bạn nghỉ hưu. Vì vậy, tại sao không nhận ra giá trị gia tăng trong nhà của bạn bằng cách di chuyển ra khỏi thành phố hoặc thị trấn đi lại đến một thị trường nhà ở chi phí thấp hơn? Chênh lệch giá giữa một số thị trường có thể đủ để tài trợ cho một phần đáng kể nhu cầu nghỉ hưu của một số người. Chẳng hạn, 200.000 đô la đầu tư ở mức 7% tạo ra thu nhập 14.000 đô la mỗi năm.
20 Phục hồi tiền bị mất từ nhà hoặc doanh nghiệp của bạn
Nghe! Bạn có nghe thấy âm thanh mút đó không? Đó là tiền hưu trí của bạn bị hút ra khỏi không gian trong nhà mà bạn có thể thuê để lấy tiền mặt. Hãy nhìn kỹ vào tất cả các không gian bạn hiện đang trả tiền và làm cho chúng hoạt động cho bạn. Bạn có thể thấy rằng những gì bạn phục hồi sẽ kết hợp thành một tài sản nhỏ vào thời điểm bạn treo nó lên cho tốt.
21 Có nhiều kế hoạch tiết kiệm
Nói chuyện với một cố vấn tài chính về việc tiết kiệm tiền của bạn trong nhiều kế hoạch nghỉ hưu cùng một lúc. Đóng góp cho các kế hoạch tiết kiệm khác nhau không còn phụ thuộc lẫn nhau. Nếu bạn có đủ khả năng chi trả, tối đa nhiều hơn một kế hoạch hoãn thuế là một cách tuyệt vời để bắt kịp tiền tiết kiệm hưu trí. Và với tất cả số tiền mặt được tiết kiệm, bạn có thể bắt đầu kiểm tra 40 cách tốt nhất để tiêu tiền khi nghỉ hưu!
22 Tăng sự giàu có tương đối của bạn
1, 2 triệu đô la sẽ giúp bạn có một căn hộ một phòng ngủ độc ở trung tâm thành phố Manhattan, một chuồng ngựa đáng tin cậy ở những nơi khác trong nước hoặc một cung điện bên bờ biển ở một nơi khác trên thế giới. Vấn đề là, nếu bạn khao khát những khởi đầu mới, bạn có thể trở nên giàu có hơn gấp nhiều lần bằng cách dành thời gian ở một nơi mà chi phí nhà ở, chi phí sinh hoạt và chăm sóc sức khỏe chỉ bằng một phần của những gì họ làm. Ngay cả khi quỹ hưu trí của bạn trông có vẻ mờ nhạt, bằng cách thay đổi cảnh quan, bạn sẽ có nhiều tiền để nghỉ hưu.
23 ánh trăng
Theo đuổi thu nhập ngoài giờ trong lĩnh vực mà bạn đam mê và sẽ thích ngay cả khi nghỉ hưu. Sử dụng tất cả số tiền thú vị được tạo ra để tăng tiền tiết kiệm hưu trí của bạn.
24 Tối đa hóa đóng góp kế hoạch nghỉ hưu
Người Mỹ đóng góp trung bình từ 5 - 7% vào kế hoạch 401 (k) của họ, theo một nghiên cứu của Viện lợi ích Hoa Kỳ. Đó là ít hơn nhiều so với mức tối đa cho phép của pháp luật. Điều này sẽ là không có trí tuệ cho bất kỳ ai tiết kiệm cho nghỉ hưu, nhưng hãy để tôi nói điều đó bằng mọi cách: Tối đa hóa các khoản đóng góp hoãn thuế!
25 Làm việc lâu hơn mà bạn dự định
Làm việc lâu hơn và nghỉ hưu sau đó sẽ cho phép bạn kiếm được nhiều tiền hơn và trì hoãn việc thu tiền trợ cấp An sinh xã hội của bạn. Điều đó có nghĩa là một sự gia tăng tài chính lớn chỉ đơn giản vì bạn càng chờ đợi để thu thập những lợi ích đó, bạn sẽ càng nhận được nhiều hơn. Ví dụ: nếu bạn bắt đầu nhận An sinh xã hội ở 70, trái ngược với 62, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán hàng tháng cao hơn 76%. Điều đó có thể tăng thêm tới mức tăng 250.000 đô la trở lên, theo Forbes . Và này, bạn không cần phải là "ông già ở văn phòng" nếu bạn đọc 10 cách thiết yếu để trông trẻ hơn 10 tuổi!
