Bạn đã nghe tất cả những lời sáo rỗng mà các cố vấn tài chính yêu thích để nói: "Kiếm tiền của bạn làm việc cho bạn!" "Ngừng kiếm tiền, bắt đầu kiếm tiền!" Tất cả đều là những tình cảm tuyệt vời, chắc chắn, và có lẽ là lời khuyên vững chắc. Nhưng những gì đang diễn ra đằng sau mặt tiền của chiếc cà vạt lụa và bộ đồ bó sát, mà anh ấy hoặc cô ấy không nói với bạn thì sao?
Nếu bạn tò mò, hãy đọc tiếp để khám phá tất cả những điều mà người lập kế hoạch tài chính của bạn đang giữ cho anh ấy hoặc cô ấy. Và trước khi bạn đặt một cuộc tư vấn, bạn luôn có thể tìm hiểu thêm một chút về cách xử lý công việc khó khăn của mình bằng cách đọc 52 cách để thông minh hơn với tiền trong năm 2018.
1 Bạn không nên luôn luôn thuê một pro.
Trước khi bạn bắt đầu so sánh các dịch vụ tư vấn khác nhau, điều quan trọng là phải biết khi nào nên sử dụng một chuyên gia và khi nào bạn có thể tự làm điều đó. Đặc biệt là khoảng mùa thuế. Nộp thuế bưu thiếp có thể chưa có ở đây, nhưng tình hình của bạn vẫn có thể ít phức tạp hơn bạn nghĩ.
Hỏi xung quanh để đảm bảo rằng bạn đã tận dụng mọi khoản giảm thuế có sẵn cho bạn có thể không phải là một ý tưởng tồi. Nhưng nếu bạn chỉ có một W-2 (hoặc có thể hai) và không có dòng thu nhập nào khác, có lẽ bạn nên làm điều đó một mình. Và để biết thêm về thuế, hãy xem Di chuyển thuế một phút cuối bạn cần biết.
2 Tất cả các ưu không giống nhau.
Biết sự khác biệt trong chữ viết tắt. Kế toán viên công chứng (CPAs) trải qua các chứng chỉ của nhà nước để xử lý kế toán, kiểm toán, thuế và tư vấn. Đại lý đã đăng ký (EA), Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận (CFP) và Luật sư thuế mỗi người đều có giấy phép và chứng chỉ riêng, nhưng thu hẹp chuyên môn của họ vào các lĩnh vực cụ thể hơn.
3 Và bạn thực sự có thể tiết kiệm tiền bằng cách đến EA thay thế.
Shutterstock
Không giống như CPA, EA không bắt buộc phải trải qua quá trình kiểm tra nghiêm ngặt và không được đào tạo chuyên môn làm kế toán. Như vậy, họ có thể không thể cung cấp cho bạn lời khuyên tài chính đầy đủ, toàn diện vì họ chuyên về một lĩnh vực.
Nhưng đây là điều: EA vẫn phải vượt qua các bài kiểm tra năng lực của IRS để được ủy quyền hợp pháp để thực hiện các khoản thuế của bạn như một nhà tư vấn trả phí. Vì vậy, nếu trợ giúp về thuế là tất cả những gì bạn cần, một EA có thể là tốc độ của bạn. Vào cuối ngày, việc thuê một EA có thể sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền và họ có nhiều năng lực cho nhu cầu của bạn. Và để được tư vấn thêm về việc tiết kiệm tiền, hãy xem 40 cách này để tiết kiệm 40 phần trăm tiền lương của bạn.
4 "chứng chỉ" của họ có thể là không có thật
Các chuyên gia tài chính đi theo nhiều tên kế hoạch tài chính, chuyên gia bảo hiểm, huấn luyện viên cuộc sống, quản lý tài sản, và nhiều hơn nữa. Vì vậy, những gì cho? Liệu chứng nhận có vấn đề? Tất cả đều thuộc về loại "lời khuyên" mà bạn sẽ nhận được. Motley Fool nói theo cách này: "Chỉ vì ai đó nói rằng họ cung cấp lời khuyên tài chính, có thể họ không thực sự cung cấp lời khuyên tài chính. Họ có thể bán cho bạn thứ gì đó."
5 Bạn nên chạy "kiểm tra lý lịch"
Shutterstock
Bạn sàng lọc các nhân viên mới tiềm năng, vậy tại sao không cho cố vấn tài chính tiềm năng của bạn? Kiểm tra nguồn phi lợi nhuận của Văn phòng kinh doanh tốt hơn để biết bất kỳ vấn đề hoặc vụ kiện nào liên quan đến cố vấn hoặc công ty tài chính của họ. Làm một số bài tập về nhà với Hội đồng Tiêu chuẩn Tài chính được Chứng nhận, Inc. để xem liệu có bất kỳ vấn đề nào với giấy phép của cố vấn hay không. Việc tiến hành một cuộc phỏng vấn. Bạn có thể tìm hiểu càng nhiều càng tốt về người này trước khi thuê sự giúp đỡ của họ. Bạn sẽ không cung cấp cho bất cứ ai kiểm soát sự ổn định tài chính của bạn, phải không? Và để có thêm lời khuyên phỏng vấn tuyệt vời, hãy xem 20 câu hỏi phỏng vấn Các ông chủ thông minh không bao giờ hỏi ứng viên.
6 Giảm giá tốt nhất về phí đến từ bạn bè và gia đình giới thiệu.
Shutterstock
Có, hầu hết các cố vấn cung cấp giảm giá, ngay cả khi họ không quảng cáo chúng. Thông thường, tất cả những gì bạn cần làm là hỏi. Họ cũng phải kiếm sống bằng cách nào đó, vì vậy đừng hy vọng họ sẽ giảm một nửa phí cho bất kỳ khách hàng nào. Nhưng yêu cầu bạn bè và gia đình giới thiệu bạn là một trong những cách tốt nhất để tìm một cố vấn có uy tín. Đàm phán làm việc tốt nhất với các mối quan hệ được thiết lập.
7 Họ không phải là người địa phương.
Shutterstock
Austin Galvez CPA từ Haynie & Company lưu ý rằng nhiều người đang tìm kiếm một cố vấn giỏi đã gác máy khi tìm ai đó ở gần. Trong khi điều này luôn luôn là chuẩn mực, ngành dịch vụ tài chính đang thay đổi cùng với hầu hết các ngành công nghiệp khác đang áp dụng các giải pháp kinh doanh từ xa. Galvez gợi ý rằng nhiều ưu điểm rất thoải mái với Skype, nhắn tin và các phương tiện liên lạc từ xa khác. Nếu bạn là một phần của một cố vấn nào đó, đừng để sự gần gũi trở thành một biện pháp ngăn chặn.
8 Họ thực sự không biết thị trường nào tốt hơn bạn.
Hoặc ít nhất, họ không nên (giao dịch nội gián là bất hợp pháp, sau tất cả). Chắc chắn, họ có thể có nhiều kinh nghiệm trong việc giám sát thị trường hơn bạn, nhưng thực sự, họ không biết thị trường sẽ đi đâu và bạn cũng vậy. Bạn không bao giờ nên đầu tư mà không hỏi ý kiến một chuyên gia có kinh nghiệm, nhưng bạn cũng không cần phải lấy lời của họ làm phúc âm. Về lý thuyết, bạn có thể ở cùng cấp độ với cố vấn của bạn với nghiên cứu vững chắc. Để chắc chắn rằng bạn không tham gia vào trò chơi mù, hãy làm theo 10 lời khuyên về tiết kiệm hưu trí.
9 Tránh xa những lời hứa và đảm bảo.
Nếu cố vấn của bạn hứa hẹn một mức tăng trưởng nhất định, thì đây là một lá cờ đỏ lớn. Có vô số yếu tố ảnh hưởng đến tăng trưởng thị trường và thị trường sẽ luôn phải chịu một lượng biến động nhất định. Nguyên tắc nhỏ: nếu nó có vẻ quá tốt là đúng, có lẽ là như vậy. Hứa hẹn và đảm bảo không có gì ngoài khói khi nói đến đầu tư.
10 Cẩn thận với "lời khuyên thân thiện".
"Tôi đang nói với bạn, sản phẩm này sẽ rất lớn trong 5 năm nữa." Vâng, tất cả chúng ta đều thầm hy vọng một người bạn sẽ kéo chúng ta vào Google hoặc Apple tiếp theo ngay trước các giá trị trên bầu trời. Jeff Rose, CFP và tác giả của Soldier of Finance cho biết: "Bạn biết rằng cổ phiếu mà bạn bè, thành viên gia đình hoặc đồng nghiệp của bạn dành cho bạn đó là một điều 'chắc chắn?' Newsflash: không phải vậy! Tôi đã có vô số người tiếp cận tôi tìm kiếm sự chấp thuận của tôi về một số mẹo chứng khoán ngẫu nhiên mà ai đó (thường không có kinh nghiệm đầu tư) đã cho họ tin sốt dẻo. Lần tới, cách này dễ nhất để kiếm tiền là không đầu tư vào nó."
11 Coi chừng các sản phẩm trộn đầu tư với bảo hiểm.
Đôi khi chúng được gọi là chính sách bảo hiểm "lai" và thường đề cập đến một số loại chính sách và niên kim bảo hiểm nhân thọ. Chính sách lai có nghĩa là trả tiền cho chăm sóc sức khỏe lâu dài, nếu chủ sở hữu cần nó. Lợi ích chính là bạn, với tư cách là người nắm giữ, có thể nhận được phần lớn số tiền bạn phải trả cho phí bảo hiểm nếu bạn bị lạnh chân. (Tuy nhiên, không phải tất cả.)
Người thụ hưởng có thể nhận được trợ cấp tử vong, nhưng những chính sách này không thu được nhiều tiền lãi. Cố vấn tài chính Damon Gonzalez giải thích: "Bởi vì các chính sách lai làm rất nhiều thứ khác nhau, nên chúng không phải là thứ tốt nhất trong bất kỳ thứ gì." Thêm phạm vi bảo hiểm có vẻ như là một kỹ năng tuyệt vời, nhưng cuối cùng có thể tốn kém hơn nhiều so với lợi ích. Nếu bạn bắt đầu sớm, Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe (HSA) được quản lý tốt là cách tốt hơn nhiều để đáp ứng nhu cầu sức khỏe trong tương lai. Giữ các chính sách bảo hiểm khác nhau và các khoản đầu tư của bạn riêng biệt sẽ giúp bạn tối đa hóa lợi ích của mỗi chính sách.
12 Cẩn thận với các khoản khấu trừ bảo hiểm.
Với bảo hiểm y tế, các khoản khấu trừ tương đối đơn giản. Bạn trả tiền túi lên đến một số tiền nhất định, sau đó bảo hiểm sẽ lo phần còn lại. Thật không may, không phải tất cả các loại bảo hiểm đều làm việc như nhau. Kevin Courtright, chuyên gia bảo hiểm được cấp phép với The General Auto Insurance cho biết: "Nhiều người sử dụng các khoản khấu trừ cho bất kỳ điều gì xảy ra với chiếc xe của họ mà không nhận ra rằng đó là một yêu cầu bồi thường. Yêu cầu có thể giữ trong hồ sơ của họ trong 5 năm và cũng có thể tăng giá hàng tháng. Một số hãng bảo hiểm thậm chí sẽ giảm bảo hiểm nếu có quá nhiều yêu cầu được nộp. Bạn nên dành một khoản tiền nhỏ để bảo trì và bảo trì phương tiện."
13 Bạn không thể đánh bại thị trường.
Một lần nữa, không ai có thể dự đoán chắc chắn về tương lai. Chiến lược "đánh bại thị trường" có rủi ro cao và khả năng thành công thấp. Tyler Gray, Cố vấn tài chính tại SageOak Financial nói, "Còn Warren Buffett thì sao? Anh ta không 'đánh bại thị trường à?' Lý do Warren Buffett có thể đánh bại thị trường là vì ông không đầu tư vào các doanh nghiệp mà ông mua chúng. Có một sự khác biệt lớn ."
14 Thay vào đó hãy tăng trưởng kinh tế toàn cầu.
Shutterstock
Công bằng mà nói, mọi khoản đầu tư đều liên quan đến một số mức độ rủi ro. Và rủi ro cao hơn có nghĩa là lợi nhuận cao hơn, phải không? Sai lầm. Rất ít người, ngay cả các nhà môi giới chuyên nghiệp, làm giàu từ giao dịch trên thị trường chứng khoán. Vậy tại sao lại kháng cáo? Thật thú vị! Chỉ cần khả năng thắng lớn là phấn khởi! Nó có một yếu tố của Vegas với nó.
Nhưng có một lý do họ nói "Những gì xảy ra ở Vegas vẫn ở Vegas." Không ai muốn đối mặt với hậu quả. Larry Solomon, CFP tại OptiFour Integration Wealth Management khuyên, "Giữ chi phí càng thấp càng tốt nếu bạn muốn cải thiện khả năng thành công đầu tư." Những chi phí này bao gồm rủi ro cũng như phí quản lý.
15 Bạn giữ cố vấn của bạn trong kinh doanh.
Shutterstock
Cho dù lời khuyên tốt như thế nào, động cơ vị tha, các cố vấn tài chính ra ngoài để kiếm tiền như bất kỳ ai khác. Vào cuối ngày, bạn là nguồn thu nhập của họ. Một mối quan hệ mạnh mẽ với cố vấn của bạn đi một chặng đường dài, và lòng trung thành là một phần lớn trong đó. Chuyên môn của họ rất quan trọng, nhưng bạn cũng có quyền lực.
16 Đây là cách tôi được trả tiền.
Shutterstock
Đừng ngại hỏi. Hãy nhớ rằng, bạn đang cố gắng xây dựng một mối quan hệ trung thành, đáng tin cậy. Cho dù họ kiếm tiền từ hoa hồng hoặc từ dịch vụ chỉ thu phí, bạn có quyền biết. Craig S. Clark, CFP và Chủ tịch của Clark & Company Wealth Management cho biết: "Một số khoản đầu tư không thể thương lượng về giá, như các quỹ tương hỗ, niên kim, v.v. Tuy nhiên, các cố vấn có khá nhiều quyết định về giá cả về tư vấn (phí- dựa trên tài khoản. Nó không tốn một lời khuyên nào để quản lý 1 triệu đô la so với 250.000 đô la, vì vậy bạn sẽ có thể thương lượng một khoản phí tốt hơn."
17 Lợi ích tốt nhất của họ không phải luôn luôn là của bạn.
Nhiều cố vấn nhận được hoa hồng từ các công ty hợp tác để bán sản phẩm cho khách hàng của họ. Điều này là hợp pháp với giấy phép của người môi giới. Hoa hồng thường không phụ thuộc vào thành công cuối cùng của khoản đầu tư, điều đó có nghĩa là các cố vấn thực sự có thể có được một cú hích từ việc đưa tiền của bạn vào các khoản đầu tư xấu.
Tốt hơn hết là bạn nên thuê người ủy thác. Các ủy ban có nghĩa vụ pháp lý để đảm bảo rằng tất cả công việc của họ được thực hiện vì lợi ích tốt nhất của bạn và tiết lộ công khai nếu có xung đột lợi ích với các sản phẩm họ bán.
18 Tiết kiệm của bạn có thể mất giá trị.
Shutterstock
Lạm phát không phải là chủ đề mới. Nhưng có lẽ tác dụng phụ tồi tệ nhất của nó là làm thế nào nó ảnh hưởng đến tài sản cá nhân của bạn. Giữ Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) trên radar của bạn để tuân theo các biện pháp lạm phát mới nhất ở Mỹ. Lãi suất trung bình cho các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra là khoảng 0, 06%, và chỉ số CPI mới nhất ở mức 0, 5%. Bạn làm toán. Bây giờ, đừng bắt đầu giữ tiền của bạn dưới nệm của bạn. Các ngân hàng vẫn là nơi tốt nhất cho tiền của bạn, và có rất nhiều động thái đầu tư tuyệt vời để giúp giảm thiểu mọi tổn thất trên đường đi.
19 môi giới chứng khoán muốn bạn giao dịch.
Người môi giới của bạn sẽ thường xuyên khuyên bạn giao dịch. Họ có rất nhiều chiến thuật để thấm nhuần sự cấp bách, nhưng hãy nhớ rằng, các nhà môi giới được trả tiền hoa hồng. Họ kiếm tiền khi bạn mua hoặc bán vì đây là khi họ tính phí hoa hồng. Nếu cố vấn của bạn cung cấp cho bạn loại lời khuyên này, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu động cơ của họ.
20 Bạn nhận được những gì bạn không trả tiền cho.
Shutterstock
Chúng ta đã quen với cụm từ 'bạn nhận được những gì bạn phải trả cho.' "Nhưng khi nói đến tư vấn tài chính và đầu tư, " Larry Solomon nói, "điều ngược lại là đúng. Bạn có thể giữ những gì bạn không phải trả. Phí là điều duy nhất chúng ta có thể dự đoán và kiểm soát khi đầu tư. sẽ khiến bạn tập trung vào những gì bạn có thể kiểm soát và tìm cách giảm phí đầu tư bất cứ khi nào và bất cứ nơi nào có thể. " Giữ mức phí thấp, sau đó sử dụng các động thái tiền thông minh để tối đa hóa số tiền bạn mang về nhà. Để có thêm lời khuyên về việc thông minh với tiền của bạn, hãy tìm hiểu 40 cách để nghiêm túc tăng cường tiết kiệm sau 40.
