Thị trường đã tăng vọt trong vài tháng qua, nhờ một phần lớn vào lời thề của chính quyền sắp tới để cắt giảm thuế doanh nghiệp và bãi bỏ quy định ngành công nghiệp nhưng bạn không cần phải là Warren Buffett để biết rằng những gì đi lên cuối cùng sẽ phải đi xuống.
Vì vậy, điều này có nghĩa gì cho porfolio của bạn di chuyển về phía trước?
Để tìm hiểu, chúng tôi đã liên hệ với một số chuyên gia tài chính cá nhân ở đầu trò chơi của họ, những người quản lý tiền có kinh nghiệm đến từ BlackRock, Merrill Lynch và các công ty có uy tín khác để lượm lặt những lời khuyên cấp cao của họ để đảm bảo rằng sự giàu có của bạn tiếp tục tăng lên những tháng tới và thậm chí nhiều năm Và hãy nhớ rằng: một khi bạn đã có danh mục đầu tư cho những giấc mơ của mình, đừng bỏ lỡ 25 điều mà những người giàu luôn làm.
1 thông minh về thuế
"BlackRock tin rằng thị trường chứng khoán đang trong giai đoạn kéo dài của lợi nhuận phụ, ngay cả với đợt tăng gần đây. Điều đó có nghĩa là giảm thiểu chi phí là quan trọng hơn bao giờ hết", Martin Small, người đứng đầu US iShares tại BlackRock nói. "Các nhà đầu tư nên làm cho năm nay trở nên thông minh về thuế bằng cách giảm các khoản phân phối tăng vốn được kích hoạt khi các nhà quản lý quỹ nhận được lợi nhuận từ việc bán chứng khoán. Bất kể tiền lãi của bạn là bao nhiêu, bạn có thể nợ thuế."
Vậy bạn nên đầu tư gì trong năm nay? ETFs.
"Các quỹ ETF có hiệu quả về thuế và có doanh thu thấp hơn so với các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực (chỉ 3% trong số các quỹ ETF được phân phối của iShares trong năm năm qua.) Các nhà đầu tư nên tích lũy thuế" tốt "thay vì các quỹ ETF có khả năng sinh lãi cao hơn như tăng trưởng cổ tức và cổ phiếu ưu đãi, "Thêm nhỏ.
Để có thêm lời khuyên đầu tư tuyệt vời, hãy xem 25 Quy tắc để nghỉ hưu giàu có.
Đa dạng hóa đầu tư của bạn
Melissa Spickler nói: "Bạn sẽ muốn đầu tư và xây dựng sự giàu có trong dài hạn. Điều này không có nghĩa là bạn đầu tư và hy vọng nó sẽ tự phát triển một cách kỳ diệu. Hãy đa dạng hóa các khoản đầu tư và chi phí trung bình của bạn"., một cố vấn tài chính Merrill Lynch có trụ sở tại Bloomfield Hills, MI. "Đầu tư khi thị trường giảm. Đây là sai lầm lớn nhất của mọi người là họ hoảng loạn và không bao giờ quay lại đúng lúc."
3 Tự động hóa mọi thứ
"Tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn. Tự động hóa khoản đầu tư của bạn. Đừng để bất cứ điều gì có cơ hội", Mandi Woodruff, Biên tập viên điều hành tại MagnifyMoney và Creator / Co-host của podcast The Brown Ambition nói. Woodruff cũng khuyên bạn nên thiết lập các mục tiêu nhỏ cho bản thân, chẳng hạn như tiết kiệm một phần của mỗi phiếu lương.
"Làm việc để đạt được những mục tiêu nhỏ đó và những gì bạn đang thực hiện là xây dựng những thói quen bạn cần để đạt được sự giàu có sau này. Sự giàu có sẽ đến với thời gian, nhưng bạn phải bắt đầu thiết lập những thói quen tài chính tốt cho sức khỏe đó sớm", cô giải thích. Nếu bạn thực hiện mục tiêu của mình quá lớn hoặc quá khó thực hiện, thì bạn sẽ nản lòng và sau một hoặc hai tháng bạn sẽ bỏ cuộc.
Và xem xét tải xuống một trong 6 Ứng dụng Tài chính cá nhân tuyệt vời này.
4 Bắt đầu từ một nền tảng vững chắc
"Mọi người rất hào hứng với thị trường chứng khoán và muốn nhảy vào bằng cả hai chân ngay lập tức", Ajamu Loving, Tiến sĩ và Giáo sư Tài chính tại Đại học Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ nói, nhưng bạn nên chắc chắn rằng bạn có một nền tảng vững chắc. Đầu tiên. "Nếu bạn không có sức khỏe, cuộc sống và các bảo hiểm khác và quỹ khẩn cấp, bạn có thể bị buộc phải bán những cổ phiếu đó vì thua lỗ vì nhu cầu cấp bách hơn", Loving giải thích.
5 Cắt giảm chi phí đầu tư
Rất nhiều người bắt đầu năm mới với những kế hoạch lớn để tiết kiệm nhiều hơn, nhưng sau đó đấu tranh để thực hiện nó. Arielle O'Shea, Chuyên gia Đầu tư và Nghỉ hưu cho NerdWallet nói: "Nếu đó là một vấn đề đơn giản hoặc bội chi, thì việc giải quyết sẽ dễ dàng hơn, nhưng nếu bạn không có thêm tiền để tiết kiệm thì sẽ khó hơn". Một mẹo phù hợp với tất cả mọi người: chú ý chi phí đầu tư của bạn với một chiếc kéo trong tay.
"Những thứ này có thể ăn hết sự giàu có của bạn theo cách bạn không tin, thêm tới hàng trăm ngàn đô la khi nghỉ hưu nếu bạn không cẩn thận. Nhiều người thậm chí không nhận ra họ đang trả tiền cho họ. năm là thời điểm tuyệt vời để thực hiện kiểm toán phí, xem xét cả chi phí đầu tư và phí tài khoản của bạn để xem liệu bạn có thể làm tốt hơn ở nơi khác không."
6 ngân sách để tự thưởng cho mình
Phát triển ngân sách và biến nó thành một điểm để bao gồm một kỳ nghỉ và vui vẻ. "Tự thưởng cho bản thân vì đã làm việc chăm chỉ và có kỷ luật để tuân theo kế hoạch tài chính của bạn và đạt được mục tiêu trong suốt hành trình", Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, và người sáng lập và CEO của Crystal Brook Advisors nói. "Mục tiêu không chỉ là đạt được mục tiêu của bạn mà là tận hưởng trải nghiệm trên đường đi và phần thưởng để đạt được mục tiêu."
7 Đầu tư tăng hoặc thưởng của bạn
"Nhiều người được tăng lương hoặc thưởng. Nếu bạn được tăng lương, chỉ cần gửi số tiền tăng (sau thuế) để gửi thẳng vào hóa đơn thẻ tín dụng của bạn, gửi vào tài khoản hưu trí hoặc tài khoản đầu tư của bạn", Robert R. khuyên. Johnson, Chủ tịch và Giám đốc điều hành của Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ. "Cái hay của chiến lược này là bạn không cần phải từ bỏ bất cứ điều gì. Bạn đã quen với việc sống bằng số tiền lương của mình và không phải chịu đựng cảm giác rằng bạn đang từ bỏ một thứ gì đó mà bạn đã trải qua. Một chiến lược như vậy có thể dẫn đến những cải thiện lớn trong tình hình tài chính của bạn."
8 Quản lý nợ nhạy cảm với lãi suất
"Quản lý nợ nhạy cảm với lãi suất nên là ưu tiên hàng đầu trong năm 2017 với mức tăng lãi suất ngân hàng trung ương dự kiến trong năm tới", Tom Stringfellow, Chủ tịch và CIO của Cố vấn đầu tư Frost có trụ sở tại San Antonio giải thích. "Xây dựng sự giàu có không chỉ là một chức năng của việc phát triển một kế hoạch đầu tư và tiết kiệm chu đáo mà còn là sự quản lý thận trọng đối với gánh nặng nợ của gia đình bạn và các khoản nợ thả nổi nhạy cảm với lãi suất. Sau này có khả năng ảnh hưởng tiêu cực đến cả dòng tiền cá nhân và sức khỏe của bảng cân đối kế toán."
9 Nhận chủ lao động của bạn để phù hợp với tiết kiệm hưu trí của bạn
"Bạn không cần phải là kế toán viên (hoặc người lập kế hoạch tài chính) để biết rằng kết quả phù hợp với 401 (k) của bạn từ chủ lao động khiến việc tiết kiệm cho nghỉ hưu trở thành một thỏa thuận tốt. Nói cách khác, ai sẽ không muốn tăng lương miễn phí?" Jon Luskin, MBA và CFP và ủy thác chỉ thu phí tại Define Financial. Jon blog về kế hoạch tài chính cá nhân cho nhân viên của Deloitte tại UncleDmoney.com.
10 Tiết kiệm 101: Đừng chi tiêu những gì bạn không có
Vâng, điều này là hiển nhiên, nhưng nó luôn luôn đáng để nhắc lại, Steve Sivak, người sáng lập của Đổi mới giàu có nói. "Chi tiêu ít hơn bạn thực hiện, " ông nói. "Vấn đề chính với ngành tài chính là họ muốn làm cho nó phức tạp hơn thế, nhưng thực tế không phải vậy."
11 Không có số tiền quá nhỏ để đầu tư
Walt Woerheide, Tiến sĩ, ChFC®, CFP®, RFC®, Giáo sư Đầu tư tại Đại học Hoa Kỳ, giải thích: "Nghiên cứu đã liên tục chỉ ra rằng hành động quan trọng nhất mà người ta có thể thực hiện để tích lũy tài sản là thường xuyên dành tiền để đầu tư". Dịch vụ tài chính và Frank Engle Chủ tịch nghiên cứu an ninh kinh tế. "Người dành ra 100 đô la / tháng và thực sự đầu tư số tiền đó, cuối cùng, sẽ tiến xa hơn nhiều so với người chờ đợi một cơ hội đầu tư tốt."
12 Hãy thử đầu tư "Xác định kết quả"
Xác định kết quả đầu tư đề cập đến một phương pháp đầu tư định hình kết quả tiềm năng của một chỉ số hoặc bảo mật hiện tại (ví dụ: S & P 500) để phù hợp với mức bảo vệ và lợi nhuận được đặt trước, cho phép trải nghiệm đầu tư được kiểm soát nhiều hơn. Theo Michael Riley, thành viên quản lý của Coast Management Group LLC, "Defined Outcome Investing sẽ thay đổi thế giới đầu tư". Riley cũng khuyên "mua quỹ chỉ số hoặc quỹ ETF với mức phí thấp khi sợ hãi có thể sờ thấy được" để tăng sự giàu có.
13 Ôm ấp bên lề
"Để bắt đầu xây dựng sự giàu có, nhiều người trong chúng ta cần hiểu cách tạo ra nhiều nguồn thu nhập", Anna Sergunina, CFP và một cố vấn tại MainStreet Financial Planning nói. "Với thế giới theo yêu cầu chúng ta đang sống ngày nay, có rất nhiều cơ hội chúng ta có thể sử dụng để tạo ra sự hối hả bên lề để giúp chúng ta kiếm thêm thu nhập, như lái xe cho Uber, thuê một phòng dự phòng trong nhà, giao bữa ăn, v.v. Phần tốt nhất là hầu hết các cơ hội này cho phép bạn chọn thời gian bạn muốn làm việc, theo cách đó bạn có thể tạo thêm thu nhập xung quanh cuộc sống của mình."
14 Cuối cùng, tạo một Kế hoạch tài chính thực tế
"Chuẩn bị một kế hoạch tài chính, những người có kế hoạch làm tốt hơn!" David Littell, JD, ChFC® và Giáo sư về Kế hoạch Thu nhập Nghỉ hưu tại Đại học Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ cho biết. Nó dễ dàng hơn bao giờ hết. "Chỉ cần làm việc với một cố vấn, hãy tự làm với phần mềm có sẵn trên web Hãy làm điều đó!"
15 bỏ trái phiếu của bạn
Gary Gordon, một cựu chiến binh ở Phố Wall và là tác giả của blog, Tài liệu và Sự kiện Tài chính, khuyên: "Bán trái phiếu mà bạn có thể sở hữu. Lãi suất có thể sẽ tăng cao hơn rất nhiều trong năm nay, điều này sẽ làm xói mòn giá trị trái phiếu của bạn."
16 Embrace lãi
"Đừng đánh giá thấp sức mạnh của lãi kép hoặc kiếm 'lãi suất', khi khoản tiết kiệm ban đầu của bạn tạo ra lợi nhuận tạo ra nhiều tiền hơn. Đầu tư và đóng góp thường xuyên vào tài khoản có thể tăng đáng kể tài sản của bạn theo thời gian khi tiền tiết kiệm của bạn tăng lên và hiệu ứng tăng tốc đặc biệt là trong các tài khoản hoãn thuế như 401 (k) và IRA của bạn ", Judith Ward, CFP và nhà hoạch định tài chính cấp cao của T. Rowe Price nói. "Chẳng hạn, một thanh niên nghỉ hưu sau 40 năm đóng góp ban đầu 1.000 đô la vào Roth IRA và thêm 100 đô la mỗi tháng. Sau 40 năm, anh ấy hoặc cô ấy có thể có hơn 250.000 đô la trong tài khoản đó. (Điều này giả định lợi nhuận trung bình hàng năm 7%)."
17 Biết mức độ chấp nhận rủi ro của bạn
"Một trong những cách tốt nhất để xây dựng sự giàu có là đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn phù hợp với khả năng chịu rủi ro của bạn", Benjamin Cummings, Tiến sĩ, CFP (R), và Phó Giáo sư Tài chính Hành vi tại Đại học Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ nói. "Một số người sẵn sàng chấp nhận nhiều rủi ro, nhưng họ đầu tư chủ yếu vào CD và tài khoản thị trường tiền tệ. Những người khác đầu tư quá nhiều vào cổ phiếu, và khi suy thoái, họ hoảng loạn và bán thành tiền mặt. nguy cơ bạn sẵn sàng chấp nhận."
18 Tự học
Scott Alan Turner, chuyên gia tài chính cá nhân và tác giả của cuốn sách bán chạy nhất, 99 phút Triệu phú nói: "Không có khoản đầu tư nào lớn hơn mà bạn có thể mang lại lợi nhuận lớn hơn là cải thiện con đường sự nghiệp của bạn" . "Bằng tốt nghiệp, chứng nhận, đảm nhận nhiều trách nhiệm hơn trong công việc hiện tại của bạn hoặc tham dự một hội nghị để kết nối mạng và học hỏi thêm tất cả đều có khả năng tăng lương lớn. Ai đó có thể kiếm được $ 10K trong số 401 (k) trung bình thu nhập 1.000 đô la (10%) mỗi năm. Số tiền tương tự đầu tư vào giáo dục bổ sung có thể mang lại cho bạn một công việc mới với mức lương tăng 10.000 - 20.000 đô la tùy theo lĩnh vực công việc. Hãy chắc chắn nghiên cứu về tiềm năng thu nhập của bạn chi phí đào tạo. Không ai từng xây dựng sự giàu có để lấy bằng tốt nghiệp về dệt rổ dưới nước."
19 Quyết định số tiền bạn muốn tiết kiệm trước khi đặt ngân sách
"Một điều thực sự tạo ra sự khác biệt cho khách hàng của tôi là quyết định những gì họ muốn tiết kiệm trước khi lập ngân sách và xem xét ngân sách hàng tháng. Bạn tôn trọng những gì bạn kiểm tra, vì vậy nếu xây dựng sự giàu có là quan trọng, thì bạn cần xem xét tiến độ ít nhất là hàng tháng. Khi bạn biết bạn đang tiết kiệm cho mục đích gì và số tiền mục tiêu, thì bạn có thể chi tiêu mà không phải lo lắng bất cứ điều gì còn lại, "Mindy Crary, MBA, CFP® và tác giả của Tài chính cá nhân không nói.
"Và hãy quay số trên số tiền tiết kiệm hàng tháng của bạn nếu bạn đã tiết kiệm được 1.000 đô la vào tháng trước, làm thế nào bạn có thể tăng số tiền đó vào tháng tới? Mọi người có thể không muốn làm điều này mỗi tháng, nhưng thật tốt khi tập thói quen đặt câu hỏi, vì nó giúp bạn thực sự làm rõ những gì chi tiêu là thiết yếu và những gì chỉ là chi tiêu vô thức, không có chiến lược."
20 Và, Cuối cùng: "Lưu, Lưu, Lưu"
"Hãy tiết kiệm sớm và tiết kiệm thường xuyên", Brian Jacobsen, Chiến lược gia danh mục đầu tư tại Quỹ Wells Fargo nói. "Lợi nhuận đầu tư không thể luôn luôn bù đắp cho một kỷ luật tiết kiệm kém."
