Mua nhà, dù đó là lần đầu tiên của bạn hay không, thường sẽ biến thành một giai đoạn đặc biệt căng thẳng trong cuộc sống của bạn. Bên cạnh quá trình theo dõi thần kinh để theo dõi một trong những nhu cầu và mong muốn của bạn, bạn còn phải đối phó với việc tìm kiếm và thiết lập một thế chấp không khiến bạn phải chịu lãi suất cao hoặc khiến bạn phải trả nhiều tiền mỗi tháng.
Và ngay cả khi bạn có thể điều hướng một cách an toàn và an toàn các vùng thế chấp khó khăn và đưa ra một khoản có thể quản lý được, những thay đổi trong nền kinh tế, tài chính của bạn hoặc trở thành nạn nhân của các sự kiện thay đổi cuộc sống khác có thể khiến cho khoản thanh toán hàng tháng phù hợp một lần dường như không bền vững. Vì vậy, cho dù bạn chỉ mua sắm cho một người cho vay hoặc đã có một khoản thế chấp, hãy xem các mẹo của chúng tôi để tận dụng tối đa cam kết hàng tháng của bạn đối với quyền sở hữu nhà. Và bất cứ điều gì bạn đang trả cho ngôi nhà mơ ước của mình, hãy nhớ: Dưới đây là 30 đồ trang trí nhà không ai trên 30 nên sở hữu.
1 Thanh toán lớn
Đây có lẽ là cách đơn giản nhất để giảm số tiền hàng tháng của bạn bên cạnh việc trả thẳng tiền mặt cho ngân hàng của bạn. Nếu bạn không có ít nhất 20% để đặt xuống, rất có thể bạn sẽ phải chịu một khoản thanh toán bảo hiểm thế chấp. Đối với một số khoản vay, nếu bạn đặt dưới 10%, bạn sẽ phải giữ bảo hiểm đó trong suốt thời gian vay. Và để có thêm lời khuyên về tiền bạc, đây là 10 ứng dụng ngân sách tốt nhất để tăng cường tiết kiệm của bạn.
2 trả hai tuần một lần
Khi lập kế hoạch cho một tương lai nơi bạn muốn trả ít tiền hơn như khi con bạn đi học đại học hoặc bạn muốn nghỉ hưu sớm, bạn nên trả nhiều tiền hơn bây giờ để giảm tiền gốc. Yêu cầu bạn cho vay để tạo 26 khoản thanh toán hai tuần một lần, và số tiền thừa đó sẽ sớm cắt giảm khoản vay của bạn và giúp bạn cắt giảm bảo hiểm thế chấp. Và nếu bạn đang vật lộn để tiết kiệm nhiều hơn, đây là 40 cách để tiết kiệm 40 phần trăm tiền lương của bạn.
3 Sử dụng các cơn gió để trả nó xuống
Earmark bất kỳ sự truyền tải dự kiến hoặc bất ngờ nào của tờ khai thuế tiền mặt, tiền thừa kế, tiền thưởng cho việc trả nhiều tiền hơn. Mặc dù nó sẽ không làm cho các khoản thanh toán của bạn nhỏ hơn, nhưng nó sẽ giảm khoản vay của bạn xuống giá trị (LTV), điều này sẽ giúp bạn gần gũi hơn với chính mình về bảo hiểm thế chấp. Tin tôi đi: Đó là một trong 52 cách để thông minh hơn với tiền trong năm 2018.
4 Đóng bảo hiểm khi đóng cửa
5 Cửa hàng xung quanh bảo hiểm
Shutterstock
Bạn có thể hài lòng với công ty bảo hiểm và đại lý của mình, nhưng nếu bạn không mua sắm với mức giá tốt hơn khi mua hàng lớn, bạn có thể bị mất một khoản tiết kiệm lớn. Kiểm tra các trang web so sánh bảo hiểm chủ nhà trực tuyến như SelectQuote và quoteWizard để có tỷ lệ tốt nhất và bạn có thể sử dụng số tiền đó để trả khoản thế chấp.
6 Xem xét một thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh
Shutterstock
Các khoản vay như thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh có thể giúp bạn tối đa hóa sức mua của mình và có được nhiều nhà hơn so với khoản vay có lãi suất cố định truyền thống. Vấn đề duy nhất là mặc dù họ thiết lập cho bạn các khoản thanh toán thấp hơn, nhưng về lâu dài họ có thể sẽ có chi phí cao hơn, vì vậy những điều này là tốt nhất nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ bán hoặc tái cấp vốn trong một thời gian ngắn.
7 Ngân sách để trả bảo hiểm thế chấp
Khoản phí đáng tiếc này có thể tồn tại trong một thời gian dài nếu bạn không thể giảm 20% khi mua nhà hoặc trả tiền bảo hiểm cùng một lúc. Tập trung vào việc tạo ra một ngân sách vững chắc và phân bổ thêm tiền từ việc cắt giảm chi tiêu để loại bỏ PMI càng sớm càng tốt.
8 Xem lại thuế tài sản của bạn
Thị trường bất động sản luôn biến động và những thăng trầm về giá nhà đất có nghĩa là nhiều ngôi nhà có thể được định giá quá cao tại cơ quan thuế. Liên hệ với người đánh giá thuế địa phương của bạn và tìm ra những gì bạn cần làm để được đánh giá lại. Mặc dù vậy, hãy cẩn thận, nếu bạn đã thực hiện bất kỳ việc tu sửa nào, điều đó có thể gây ra một bước nhảy trong thẩm định nhà của bạn.
9 Remodel để tăng giá trị
10 Tăng xếp hạng tín dụng của bạn
Khi có kế hoạch mua, hãy dành một chút thời gian để tham gia vào các chiến lược để có được xếp hạng tín dụng của bạn trong hình dạng tuyệt vời. Điểm số cao có nghĩa là tỷ lệ thấp hơn cho bạn. Những điều cần kiểm tra danh sách của bạn để nhanh chóng thay đổi xếp hạng của bạn bao gồm thanh toán nợ thẻ tín dụng, xóa bất kỳ tài khoản thu nợ hoặc thanh toán trễ nào và được thêm dưới dạng người dùng được ủy quyền cho bạn bè hoặc thành viên gia đình có lịch sử tín dụng lâu dài và vững chắc.
11 Tái tài trợ tỷ lệ của bạn
Shutterstock
Tất nhiên đây là cách để có được khoản thanh toán thế chấp thấp hơn nếu bạn đã ở trong nhà một thời gian, nhưng điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải trả một số khoản phí, vì vậy hãy sử dụng máy tính trực tuyến để tìm ra điểm hòa vốn của bạn. Bạn có thể tiết kiệm được một khoản kha khá trong các khoản thanh toán hàng tháng và đạt được mức lãi suất tốt hơn, vì vậy, nó đáng để thử, đặc biệt là nếu điểm tín dụng của bạn cao hơn so với lần đầu tiên bạn vay tiền.
12 Trả nhiều hơn mỗi tháng
Khi bạn có thêm tiền, hãy cố gắng thêm một chút vào đầu khoản thanh toán cơ bản của bạn. Bằng cách này, bạn có thể giúp giảm số tiền nguyên tắc mà bạn đã cho vay nhanh hơn rất nhiều, giúp giảm sâu hơn vào khoản tích lũy không thể tránh khỏi của lãi suất. Điều này cũng sẽ giúp bạn có được một tỷ lệ thấp hơn trong tương lai nếu bạn quyết định làm lại hoặc tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn.
13 Nhận thế chấp chỉ có lãi
Shutterstock
Một lựa chọn để có được mức lãi suất thấp hơn tại thời điểm mua là yêu cầu khoản vay chỉ có lãi suất (I / O). Điều này có nghĩa là bạn tham gia vào một khoản vay hai giai đoạn trong đó phần đầu tiên bạn phải trả lãi và sau đó, trong phần thứ hai, bạn trả hết tiền gốc cộng với tiền lãi. Bạn sẽ nhận được khoản thanh toán ban đầu thấp, nhưng chúng sẽ tăng lên một lần sau khoảng thời gian năm hoặc 10 năm.
14 Tìm kiếm tỷ lệ tốt nhất
Đừng chỉ đồng ý với tỷ lệ đầu tiên bạn được cung cấp, gắn kết và tìm kiếm toàn diện trực tuyến để tìm ra mức tốt nhất cho bạn và tình huống của bạn. Có rất nhiều lựa chọn và kịch bản khác nhau có thể dẫn đến việc bạn nhận được mức lãi suất thấp mà bạn có thể khám phá bằng các công cụ thế chấp trực tuyến như công cụ tại NerdWallet hoặc từ Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng.
15 điểm mua
Shutterstock
Không có nhiều người biết đến trừ khi bạn đã nhận được một khoản thế chấp trước khi mà bạn thực sự có thể mua các điểm giảm giá khi đăng ký một khoản vay mua nhà. Nếu bạn có một số tiền mặt dự phòng, bạn thường có thể mua tối đa ba điểm với mỗi điểm giảm lãi suất của bạn trong khoảng từ 0, 125 đến 0, 25% trong suốt thời gian thế chấp.
16 Cắt giảm nợ khác
Chiến lược này có thể không thực sự làm giảm số tiền bạn trả cho khoản thế chấp của bạn mỗi tháng, nhưng đó là một cách tuyệt vời để giải phóng tiền để thanh toán dường như không phải là một cú hích lớn như vậy. Thêm vào đó, trả hết nợ hộ gia đình khác là một ý nghĩa tài chính tốt xung quanh. Trước tiên, hãy nhấn mạnh vào nợ thẻ tín dụng, điều này sẽ làm tăng điểm tín dụng của bạn và cho phép bạn tận dụng nhiều hơn nếu bạn cố gắng tái cấp vốn, sau đó tập trung vào thanh toán xe hơi và những người thu nhập khác.
17 Gửi lại khoản vay của bạn
Shutterstock
Thay vì tái cấp vốn, bạn có thể thu lại hoặc tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình nếu bạn thực sự cần phải bỏ khoản thanh toán hàng tháng của mình. Điều này có nghĩa là bạn có thể kéo dài thời hạn cho vay trở lại thời gian ban đầu của thời gian nếu bạn đã trả hết khoản nợ khoảng 10 năm cho khoản vay 30 năm, người cho vay có thể đặt lại thời hạn 30 năm, giảm thanh toán của bạn.
18 Kiểm tra các chương trình liên bang
Có một vài chương trình của chính phủ có thể giúp bạn sửa đổi khoản vay như Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng (HAMP) và Chương trình Tái cấp vốn Giá cả phải chăng (HARP), nhưng phần lớn dành cho những người gặp khó khăn và cần hỗ trợ thanh toán thế chấp. Bạn thường phải có mặt trong thanh toán và trong một số loại khó khăn tài chính để những thứ này hoạt động cho bạn.
19 Cho thuê phòng
Không phải là tình huống lý tưởng nhất, nhưng nếu bạn thực sự, thực sự cần phải bỏ khoản thanh toán đó, hãy xem xét việc thuê một căn phòng, hoặc thậm chí tu sửa một không gian hiện có, như tầng hầm, để tạo một căn hộ riêng cho người thuê sống. Tùy thuộc vào bạn vị trí, nó có thể thêm vào để giảm khoản thanh toán của bạn một khoản đáng kể hoặc thậm chí giảm nó xuống không.
20 câu hỏi về lệ phí
Khi nói chuyện với một người cho vay thế chấp về một khoản vay và giả sử bạn có tín dụng tốt, hãy hỏi họ những chi phí đóng cửa nào có thể được thương lượng và nếu có thể được miễn. Nhưng hãy lưu ý, nếu họ sẵn sàng mặc cả về chi phí hoặc giảm phí, họ có thể sẽ tăng lãi suất một chút để họ không mất bất kỳ khoản tiền nào trong thời gian dài. Hãy nhớ rằng: bạn có thể hỏi tất cả các khoản phí và yêu cầu tạm dừng chi phí.
